Fahrplan · Schritt 8 von 12
Ein deutsches Konto ohne deutsche Adresse ist der Punkt, an dem viele überrascht werden.
Konto behalten oder nicht
Ein deutsches Konto ist praktisch, solange etwas aus Deutschland läuft: Rente, Miete, Rückzahlungen, die letzte Steuererstattung.
Ob du es behalten darfst, entscheidet die Bank. Manche führen Konten mit Auslandsadresse ohne Aufhebens weiter, manche nur eingeschränkt, manche gar nicht. Ruf an, frag konkret nach deinem Zielland und bitte um eine Bestätigung per E-Mail.
Ein häufiger Ausweg: Direktbanken und Anbieter mit europäischer Lizenz sind hier oft entspannter als Filialbanken.
Zwei Konten sind besser als eines
Eröffne ein zweites Konto, solange du noch eine deutsche Adresse hast. Es kostet wenig und rettet dich, falls das erste später gekündigt wird. Wer erst nach einer Kündigung sucht, sucht ohne Adresse, und das ist deutlich schwerer.
Das lokale Konto
Im Zielland brauchst du meist ein Konto vor Ort, oft schon für den Mietvertrag, die Nebenkosten oder das Gehalt. Häufig verlangt die Bank dafür eine lokale Meldebescheinigung, die du erst nach der Anmeldung bekommst, die wiederum eine Adresse voraussetzt.
Dieser Ringschluss ist normal. Übliche Auswege: ein Anbieter, der die Eröffnung aus dem Ausland erlaubt, oder eine Übergangslösung mit einer möblierten Wohnung, deren Vertrag als Adressnachweis dient.
Geld bewegen
Die Hausbank ist beim Wechselkurs selten die günstigste Lösung. Der Aufschlag steckt im Kurs, nicht in der ausgewiesenen Gebühr. Bei regelmäßigen Überweisungen macht das über ein Jahr einen dreistelligen Betrag oder mehr aus.
Vergleiche den angebotenen Kurs mit dem Mittelkurs des Tages. Die Differenz ist der wahre Preis.
Zugang nicht verlieren
Prüfe vor dem Umzug, ob dein TAN-Verfahren mit einer ausländischen Mobilnummer funktioniert. Verfahren, die an eine deutsche Nummer gebunden sind, werden zum Problem, sobald du die Nummer aufgibst.
Behalte die deutsche Nummer im Zweifel eine Weile, notfalls in einem günstigen Prepaid-Tarif. Sie ist billiger als der Verlust des Kontozugangs.
Daueraufträge durchsehen
Geh die Liste der Lastschriften und Daueraufträge einmal durch. Was davon gehört zu Verträgen, die du in Schritt 11 kündigst? Was läuft weiter und braucht Deckung auf einem Konto, das du behältst?
Deine Checkliste
- Bank gefragt, ob sie Kunden mit Auslandsadresse führt
- Antwort schriftlich, nicht am Telefon
- Zweitkonto eröffnet, bevor das erste wackelt
- Lokales Konto im Zielland eingeplant (oft für Miete nötig)
- Überweisungsweg mit fairem Kurs gewählt, nicht den der Hausbank
- Daueraufträge und Lastschriften durchgesehen
- Zugang gesichert: TAN-Verfahren funktioniert auch mit Auslandsnummer
Ehrlich gesagt
Viele Banken kündigen Konten von Kunden ohne inländische Adresse, oder sie sperren Teile der Leistungen. Sie tun das nicht aus Bosheit, sondern wegen Meldepflichten. Wer erst nach dem Umzug fragt, verhandelt aus der schwächeren Position. Frag vorher, und lass dir die Antwort schriftlich geben.
Vorher: Schritt 7: Steuern und Abmeldung verstehen